Le bon montant de protection pour sa maison
Certains assureurs ont recours à des marques de commerce pour promouvoir différentes formules d’assurance habitation, mais il existe généralement trois types de protection :
L’assurance habitation de base
Cette assurance est conçue pour les propriétaires qui souhaitent économiser un peu d’argent, mais qui sont prêts à courir un certain risque pour des articles qui ne sont pas assurés. Avec cette assurance, la maison et son contenu sont assurés, mais uniquement pour les risques spécifiés au contrat. Par exemple, un incendie est un risque assuré avec une protection de base. Tout risque qui n’est pas spécifié au contrat ne fait par ailleurs pas l’objet d’une protection d’assurance;
Protection étendue
Il s’agit d’une assurance plus exhaustive qui offre une protection tous risques pour l’habitation et une protection à risques spécifiés pour son contenu;
Couverture complète
Le type d’assurance habitation le plus exhaustif et le plus cher. L’assurance complète assure tous les risques pour l’habitation et son contenu, à l’exception de ceux qui sont spécifiés au contrat, en tant qu’exclusions.
Responsabilité civile
Toutes les assurances habitation, qu’elles soient de base, étendues ou complètes, offrent une protection en matière de responsabilité civile. Cette protection couvre les éventuelles poursuites découlant de blessures à autrui à survenir sur la propriété de l’assuré. Elle ne couvre pas les blessures infligées à l’assuré ou aux autres membres du ménage.
Qu’est-ce qui n’est pas inclus dans une assurance type?
Les protections additionnelles telles que l’assurance tremblement de terre et l’assurance refoulement d’égouts ne font pas partie de l’assurance habitation de base, étendue ou complète. Ces garanties doivent être souscrites séparément.
Qui plus est, aucune assurance ne protège des dommages que l’on peut éviter. Par exemple, en achetant une maison sur la plage, il faut s’attendre à ce que les assureurs refusent de l’assurer contre les inondations en raison de sa trop grande proximité avec un plan d’eau.
Protection d’assurance habitation supplémentaire et avenants
On peut ajouter certaines protections à son assurance habitation. Avec l’aggravation des conditions météorologiques, de nombreux assureurs ont élargi leur offre et assurent désormais certains risques pour lesquels ils n’assuraient pas auparavant. Chaque région présente des risques qui lui sont propres. Selon l’endroit où l’on habite, il est toujours possible d’ajouter une des garanties suivantes à son assurance :
- Tremblements de terre : Généralement exclue, cette protection assure les dommages causés par les tremblements de terre, qui sont fréquents en Ontario, en Colombie-Britannique et au Québec. Les tremblements de terre peuvent causer d’importants dommages aux habitations et à leur contenu, ce qui rend ce type d’assurance particulièrement pertinent dans les zones à risques;
- Refoulement d’égouts : Ce type de protection assure tout refoulement de la canalisation d’eau qui endommagerait le sous-sol et causerait de sérieux problèmes au domicile et pour la santé de ses occupants. Les risques de sinistre augmentent en fonction de la fréquence et de l’intensité des intempéries, ce qui explique que cette protection soit de plus en plus populaire;
- Assurance supplémentaire : Pour ce qui est des objets coûteux tels que les bijoux, les bagues de fiançailles et de mariage, les instruments de musique et les œuvres d’art de grande valeur, il faut les assurer par l’entremise d’un ajout au contrat d’assurance appelé « avenant ». Si l’assurance standard limite les montants que l’on peut réclamer pour ces articles en cas de sinistre, l’avenant les augmente;
- Vol d’identité : Un nombre croissant d’assureurs offrent une protection contre le vol d’identité. Cette assurance aide à minimiser les dégâts et à remettre les pendules à l’heure en cas de vol d’identité;
Assurance locataire
L’assurance locataire offre les mêmes protections en matière de propriété et de responsabilité civile, et c’est là que l’assurance des biens prend tout son sens. Un propriétaire dispose généralement d’une assurance qui protège la structure de la maison et les appareils qui s’y trouvent, mais il incombe au locataire de veiller à ce que ses propres biens soient convenablement assurés. Un incendie à se déclarer dans un logement voisin qui se propage à celui de notre locataire, par exemple, est assuré par l’assurance locataire et couvre ses dépenses s’il doit séjourner à l’hôtel le temps que son logement soit remis en état. Qu’il s’agisse de remplacer ses meubles et ses biens ou de se loger temporairement, l’assurance locataire peut faire une grande différence en cas de sinistre.
Pour déterminer le montant d’assurance locataire dont on a besoin, il est recommandé d’évaluer le coût de remplacement de tout ce que l’on possède. Le prix de choses comme les casseroles, les meubles, les vêtements et les autres articles s’additionne et finit par constituer une jolie somme.
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