Comparer les assurances habitation

10 éléments qui impactent le prix d’une assurance habitation

Avant de fixer un prix pour une assurance habitation, tout assureur évalue d’abord la probabilité que le demandeur présente une réclamation. S’il détermine que cette probabilité est faible, on peut alors s’attendre à payer moins cher. En revanche, si l’assuré est considéré à risque, il va payer plus cher. Voici 10 éléments qui impactent le prix d’une assurance habitation :

1. l’adresse: En matière d’assurance habitation, l’endroit où l’on vit fait une différence. Un assureur demandera plus cher pour assurer un demandeur qui vit dans un quartier achalandé où les cambriolages sont fréquents. Ce prix est proportionnel au risque élevé de vol et de dommages apparentés. À l’inverse, l’assuré qui vit dans un village paisible où le taux de criminalité est faible paiera vraisemblablement moins cher pour s’assurer;
2. valeur à neuf : Après une catastrophe majeure, comme une tornade ou un incendie, il peut arriver qu’une maison doive être entièrement reconstruite. Bien que cela puisse sembler extrême, ces choses arrivent. Ce type de catastrophes peut entraîner de coûteuses réclamations d’assurance. Le coût de reconstruction d’une maison modeste construite avec des matériaux standard est moins élevé que celui d’une maison de luxe ultramoderne. Un coût de reconstruction moins élevé signifie aussi que l’assurance coûte moins cher;
3. historique de réclamation: L’historique de réclamation est un bon indicateur du besoin en matière d’assurance. Les assureurs ont tendance à demander plus cher pour assurer un individu qui a déjà présenté plusieurs demandes d’indemnisation par le passé. À l’inverse, un demandeur qui a souscrit une assurance habitation et n’a jamais présenté de réclamation est généralement récompensé en se voyant octroyer un meilleur prix;
4. système électrique: Les vieilles maisons qui ont des fils en aluminium, un système boutons et tubes ou tout autre système à faible intensité sont considérés à risque d’incendie. Si certains de ces circuits sont parfaitement sûrs, bon nombre se sont détériorés avec le temps. Les assureurs peuvent quand même les assurer à condition que ces circuits soient inspectés par un entrepreneur agréé. Mais le prix de l’assurance sera plus élevé. Le plus souvent, les assureurs accordent au demandeur quelques mois pour remplacer ce genre de système électrique. S’il n’obtempère pas, il s’expose à un refus d’assurance;
5. chauffage: Une maison chauffée avec un poêle à bois coûte plus cher à assurer en raison du risque d’incendie. Les radiateurs à eau chaude et le chauffage à air pulsé sont quant à eux, considérés à faibles risques;
6. plomberie: Au milieu du siècle dernier, la plomberie des maisons était faite de tuyau de plomb, des tuyaux qui s’érodaient avec le temps. Cette détérioration combinée aux températures hivernales canadiennes fragilise la plomberie et la rend plus vulnérable aux fissures et aux fuites. Les assureurs se méfient du risque d’infiltration d’eau et assurent à meilleur prix une maison équipée de tuyaux de plastique ou de cuivre;
7. proximité des secours: Les assureurs aiment le fait que les pompiers puissent rapidement intervenir en cas d’incendie. Ils considèrent donc favorablement la proximité d’une borne d’incendie et d’une caserne de pompiers. Le fait de vivre à proximité d’un hôpital peut également contribuer à réduire le coût d’une assurance habitation. Avec une aide médicale à proximité, on réduit les risques liés à la responsabilité civile en cas de blessure à autrui. De la même manière, les assurés qui vivent en région éloignée paient plus cher pour s’assurer, car les services d’urgence risquent de mettre beaucoup plus de temps à intervenir au besoin;
8. toiture: Les toitures modernes assurent une ventilation adéquate de l’habitation, ce qui réduit les risques de moisissures et d’infiltration d’humidité. Les tuiles modernes sont faites de matériaux plus légers et plus durables que les vieilles ardoises, ce qui les rend plus résistantes aux intempéries et réduit le risque de blessures si elles partent au vent. Ces éléments combinés à la réduction du risque en matière de responsabilité civile font en sorte que les maisons dotées d’une toiture moderne sont plus populaires auprès des assureurs;
9. système de sécurité: L’assurance habitation assure les biens en cas de vol et donc un système de sécurité contribue assurément à réduire le risque de vol ainsi que le prix de l’assurance. La présence de caméras de sécurité et d’un système d’alarme rassure les assureurs sur le fait que la maison est raisonnablement protégée des intrus;
10. mode de vie: Les assureurs veulent toujours connaître le mode de vie de leurs clients pour évaluer le niveau de risque qu’ils ou qu’elles représentent. L’âge, le fait de fumer ou non, de tenir un bureau à domicile, de louer une partie de la maison, etc. comptent. Il est important de divulguer ces informations au moment de contracter une assurance, car toute fausse déclaration ou omission peut justifier un refus d’indemnisation en cas de sinistre.